Как избежать финансовых кризисов

С момента начала крайнего кризиса циркулируют слухи о том, что тому, кто предложит рецепт как избежать мировых кризисов, дадут Нобелевскую премию.  Я не вижу причин, по которым мой рецепт может не заслуживать этих денег. Ведь он простой, действенный и эффективный.

 Что такое финансовый кризис ?  Что-то такое, во время чего падает ценность традиционных ресурсов и снижается платежеспособность покупателя. Как говорится – были деньги, была работа, и вдруг – кризис, пропали деньги и никому не нужен результат работы. В принципе это можно объяснить моделью ценности-спроса. Я ее придумал исходя из набившей всем оскомину модели спроса-предложения. Суть моей модели ценности-спроса: спрос на продукт растет пропорционально с ростом ценности для покупателя (объективной потребности или навязанной маркетингом) до предела ограниченного наличием денежной масы (для недвижимости – до того, как процент невозвратов по кредитам не превысит критичное для финансовой системы значение), после чего ценность падает до объективной величины, значение которой объяснять не хочу. Что то близкое к себестоимости плюс разумный процент прибыли.

Стандартное лечение кризиса – стимуляция спроса, как правило, стимуляцией кредитования. Такие методы срабатывают. Например, стимуляция внутреннего спроса была и есть инструментом ускорения экономического развития Бразилии. Однако эффективность данного метода не совсем полная, если не сказать совсем не полная. Внутреннее потребление любой не маленькой страны совершенно не достаточно для того, что бы полностью загрузить внутреннюю экономику. Всегда есть зависимость от экспорта. И соотв. зависимость от того, как протекает кризис в странах-торговых партнерах.

Любое  современное лекарство при кризисе использует основной ингредиент – деньги. В той или иной степени любое решение приводит к тому, что деньги должны появиться. Вернее не так. Правильнее сказать: должно появиться еще больше денег. Не имеет значение, как появятся эти деньги: заимствованием существующих или выпуском новых. Суть проста- если денег нет (а это и есть основной симптом кризиса) – нужно их влить.   Нужно снизить ставки по кредитам, что бы люди раскупили недвижимость или что бы иностранные инвесторы (валютные спекулянты) подняли курс местной валюты… Можно долго обсуждать и примеры кризисов и их теоретическое обоснование, однако суть остается простой:  еще больше денег.

  Я не отрицаю важности денег для лечения кризисов. Просто современная финансовая система устроена так, что ценность денег не является абсолютной не только в долговременной перспективе (инфляция), но и в любой текущий момент времени. Ни одна крупная финансовая система мира просто не сможет обеспечить реальными продуктами все свои эмитированные деньги, если вдруг предьявить их для обеспечения. Например, самым серьезным обеспечением американского доллара можно назвать вооруженные силы США, но никак не товары или продукты, сделанные в этой стране.  Морской флот США контролирует ключевые торговые пути (доставка нефти), значит контролирует ту денежную единицу, в которой продавец принимает оплату за товар. И нефть продается только за доллары.

Я хочу сказать о простом. Деньги должны быть обеспечены реальными ресурсами или услугами. Как только появляются услуги или товары “виртуальные”, т.е. не созданные трудом или мозгами – рано или поздно их ценность упадет, их собственники  в очередной раз потеряют деньги и потянут за собой в кризис остальных. Основной представитель виртуальной услуги – процент.  Процент, в который входят, кроме расходов,- прибыль, риски…

 Кризис не случится если процент=0

Как только финансовая система перестанет зарабатывать, а начнет только возмещать затраты, она станет чем и должна быть – системой для обеспечения экономической деятельности.  Многие сравнивают финансы с кровеносной системой. И вот представьте, как может кровеносная система, например, строителя, выполнять что-то, кроме переноса крови, когда этот строитель что-то строит путем перемещений конечностей, себя и мыслей ?  Что произойдет, если мы захотим использовать избыточное давление крови строителя во время работы и установим куда-нибудь (я не анатом) электрогенератор ? Пускай кровь во время движения вырабатывает еще и электричество. А еще лучше и отдает тепло для обогрева соседнего дома.  Не хочу продолжать этот пример очевидностями про скорый кризис и необходимость инвестирования в лечение или красивый памятник. Да, ситуация, когда деньги имеют реальное обеспечение, т.е. стабильную ценность, невозможна.  Но ситуация,  когда нереальный, виртуальный, не созданный человеком, не приносящий пользы ресурс, не имеет денежной  ценности, возможна вполне. Что приведет не только к снижению процентных ставок, но и уменьшению рыночных рисков, перераспределению ресурсов для создания реальных ценностей… Много к чему. Наверное это так же было причиной для запрета процента во многих религиях. И разрешения его по отношению к чужакам.